日前有消息称，上海警方破获了一起“炒黄金”诈骗案，其中一“炒黄金赚钱”诈骗群共50多人，除一名被害人其余全是骗子园林景观设计公司。在网络安全人士看来，如今这样的网络诈骗手段越来越多样园林景观设计公司，数字金融也成为了网络诈骗的新目标。

　　针对目前数字金融诈骗的新趋势新动向，中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院和京东金融研究院就共同撰写并发布了《数字金融反欺诈白皮书》(以下简称“白皮书”)，有针对性地梳理了数字金融欺诈新方式，反欺诈手段，以及在8个金融场景中识别、打击欺诈行为的落地实践。

　　白皮书指出，目前数字技术与金融行业融合发展，催生数字金融新业态。与此同时，金融欺诈风险不断扩大，反欺诈形势严峻。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段。

　　在数字技术的支撑下，金融市场的体量和发展潜力被逐步放大。与此同时，其暴露的风险隐患也与日俱增，欺诈现象层出不穷。数字金融欺诈手段由之前较为简单的盗号、盗刷演变为现在的借助大数据等前沿技术，从撒网式向精准化转变，并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法。

　　京东金融研究院院长孟昭莉表示：“由于数字与金融的联姻，金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此，针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新，既要精准打击存在的风险，也要执棋先行，做到防患于未然。”

　　据猎网平台发布的数据显示，随着互联网逐渐渗透衣食住行等各行各业，人们的工作和生活越来越依赖互联网带来的便利，这也给了不法分子可乘之机，瞄准一切机会布下诈骗陷阱。网络安全专家表示，骗子以低门槛高回报作为诱饵，吸引大量受害者上当受骗，导致虚假兼职类连续多年成为数量最多的诈骗类型。不过在众多诈骗类型中，金融理财类诈骗仍然对人们的财产安全威胁最为严重，《报告》表明，金融理财类诈骗举报总金额最高，达1.8亿元，由于金融理财类产品往往价格较高，单笔交易金额较大，使得金融理财类诈骗成为威胁财产安全的头号天敌。

　　根据数据统计，广东、山东、江苏、河南、四川、浙江等省级行政区的被骗用户最多。由此可见，经济发达及人口大省是网络诈骗举报最积极的区域。

　　在欺诈团伙产业化、规模化，且广泛使用大数据、人工智能等前沿技术的今天，反欺诈技术能力直接影响着数字金融反欺诈的实际效果。从技术的运用层级和着力点来看，数字金融反欺诈技术手段可分为数据采集、数据分析、决策引擎等类型。

　　白皮书中主要列举了8个数字金融场景可以作为数字金融反欺诈技术的“试验田”，即网络支付、网络运费险、网络借贷、网络营销、供应链金融、消费金融、手机银行、生猪保险。

　　据益博睿与IDC发布的《2018数字消费者洞察报告》显示，亚太地区有71%的消费者在网上购物，但网络诈骗风险也随之飙升，已有1/5的消费者成为网络诈骗的受害者。据调查，网络诈骗的威胁升级与消费者网络消费的便利性需求息息相关。白皮书以网络支付场景为例，某用户发现自己银行卡里的5万元“不翼而飞”。反复查询，他被通知自己在某平台注册了一个新账号，购买了高达49966元的商品，实质上并非本人的购买行为。其实，该平台风控部门利用其风控体系在支付的那一刻已触发预警。接到预警后，风控负责人快速安排对这一订单的拦截，同时安排发货以进一步锁定嫌疑人，最终帮助用户挽回损失。

　　据网络安全专家介绍，黑色产业集团往往通过社工方式和技术手段，盗取利用个人姓名、手机号码、身份证号码和银行卡号等直接关系账户安全的要素，并进一步用于精准诈骗、恶意营销。在数字金融反欺诈具体应用中，多种技术组合使用显得尤为重要，特别是需要升维和跨界。

　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心杨东表示，反欺诈方式必须从孤军奋战走向联合打击。反欺诈不仅仅是针对既已发生的诈骗行为，事前做好防止工作，防患于未然、打击于无形才是上上之选。

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