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家庭财富管理趋势育新机理财公园林景观设计公司司加大产品供给
2024-10-27 
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返回列表“随着经济发展模式的转变，我国居民家庭财富管理已经出现‘需求普惠化、目标多元化和委托资产多样化’的新趋势。”日前，“第十二届普益标准财富论坛”上，浦银理财副总经理陈红表示，理财子公司正在加大理财产品供给，丰富产品线，努力提供一站式的财富管理服务，更好的迎合财富管理市场的新趋势和新需求。
在会议圆桌论坛上，围绕我国居民家庭财富管理的需求特征与变化趋势这一话题园林景观设计公司，资管行业代表谈到市场正在面临的转变。
交通银行私人银行部副总经理黄大海表示，当下中国居民家庭的财富管理进入了新的发展阶段，未来可能有三个较为明显的趋势：一是金融资产占中国居民总资产的比例将逐渐上升；二是中国居民家庭对于权益类资产的关注度将会提升；三是客户的多元化服务需求将会持续释放。财富管理并非简单的投资增值，而是一项复杂的综合服务。客户多元化的需求无法通过单一金融产品的售卖来满足，财富管理机构还需围绕客户需求提供综合服务，包括投资理财、财富传承、养老规划、公私联动等。
中建投信托股份有限公司副总经理奚洁认为，未来个人或者家庭的财富管理不是简单地看短期产品收益，而是要综合风险收益进行资产配置，更是要基于整个家庭生命周期，从年轻、结婚到养老进行中长期的资产配置和财富的保值增值以及财富传承。
中国对外经济贸易信托有限公司财富管理中心负责人徐小宁谈到，从一线服务中国家庭人群财富管理的角度来看，中国财富管理有以下几大趋势，一是与时代的命题相呼应，呈现了养老、向善等主题在个人和家庭经营中的折射；二是与人生的规划和家庭经营场景相关联；三是向资产配置的客观规律回归和收敛。当家庭资产配置由房产超配向逐步金融化迁移，作为财富管理服务的提供方，我们要从客户需求出发，主动探索针对性更强、匹配性更高、有效性更足的财富管理业务新模式。
对于家庭财富管理的未来发展，黄大海认为，随着财富管理市场的快速发展，市场竞争也越发激烈，有两大方向值得关注。一方面是拥抱财富管理与资产管理融合趋势。打通资金端和资产端，将不同风险和收益特征的资产与投资者多样化的资金相匹配，更好地满足居民和企业的投融资需求。另一方面则需要聚焦自身优势，打造能力长板。此外，对于居民家庭而言，分散、多元的资产配置方案是家庭财富规划的必然选择。
陈红谈到，各家金融机构应该协同合作，共同搭建财富管理服务生态圈。此外，应该走资产管理和财富管理循环发展的道路。最后提出，理财子公司将继续携手各类同业协同合作，积极践行社会责任，为我国的财富管理市场建设贡献力量。
中建投信托股份有限公司副总经理奚洁认为，从客户买方投顾角度在全市场的资管产品中选择和配置，是未来家庭财富管理的一个方向。信托公司通过家庭服务信托既能提供财产风险隔离的信托功能，也能整合银行、券商、基金以及保险等金融理财工具，提供多元资产配置园林景观设计公司，满足客户综合多元的理财需求，实现客户财产安全和财富保值增值。
值得注意的是，根据银行业理财登记托管中心8月发布的《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》（以下简称《报告》），截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元。另据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至2023年6月底公募基金资产净值合计27.69万亿元。
针对公募基金规模首超银行理财这一话题，兴银理财副总裁章杉杉谈到，今年以来银行理财的规模是下降的，一方面经历过去年四季度的波折，部分客户正在回归储蓄市场，另一方面银行理财本身在能力上面还有比较大的提升空间。客户选择更适合他们的产品是正常现象，银行理财公司应吸取经验教训查缺补漏，寻求提升的突破口，银行理财还有很长的路要走。
光大理财副总经理李永锋认为，首先，公募基金的增长，其中有理财产品投资基金产品贡献的份额，其实理财产品今年的规模也在持续稳步增长。其次，基金和银行理财的客群和赛道是存在一定差异的。越来越多的老百姓，包括私人银行客群和高净值客群在购买银行理财产品，认可的是理财产品的稳健性和高性价比。我国财富管理行业面临巨大的发展蓝海，各类资产管理机构，将相互协同、相互借鉴、共同提升，坚持投资者利益优先原则，共同为客户创造价值。
“公募基金与银行理财本身具有一定的差异，近一年以来的发展变化也各不尽相同。银行理财个人客户贡献规模达90%，公募基金个人客户贡献规模仅占53%，个人客户在理财产品的配置上仍然超过公募基金，这个趋势仍将延续。”平安理财首席产品官刘凯认为，需要向公募基金的发展路径学习，产品多元化、渠道多元化，除了更好地满足客户多层次需求之外，也有利于规模增长的稳定和可持续。
据了解，“第十二届普益标准财富论坛”由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持。西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏在欢迎致辞中谈到，银行理财高质量发展的本质就是遵循客观经济规律，充分发挥金融服务实体经济的正向作用，秉持以人民为中心的价值取向。作为深化金融供给侧结构性改革中的新供给和新业态，银行理财一方面担负着增加居民财产性收入、服务居民美好生活的重要使命，突出人民性。另一方面不断践行创新、绿色、普惠、养老、数字发展理念，为经济社会发展提供高质量服务，突出服务实体经济的本质特征。
“在推进高质量发展进程中，理财公司作为重要市场机构投资者，需主动发挥好长期资金汇集、优化资源配置、穿越周期波动的功能性作用，在响应政策号召的基础上，从多方面不断拓宽展业空间，以增强自身在市场中的竞争力，助力高质量发展。”翟立宏表示。
工银理财副总裁李雪松围绕“以银行理财高质量发展服务金融强国建设”这一主题，表达了两个方面的认识。第一个方面，从现阶段形势看，银行理财高质量发展正处于重要的战略机遇期。一是近期举行的中央金融工作会议，为银行理财高质量发展提供了根本遵循；二是居民对财富管理的巨大需求，为银行理财高质量发展提供了广阔空间；三是客户长期投资理念的逐渐培育，为银行理财高质量发展注入了强劲动力；四是财富管理主力军的市场定位，为银行理财高质量发展奠定了坚实基础。
招银理财首席产品官郑福湘“以‘二次转型’推进银行理财高质量发展”主题演讲表示，如果以资管新规后理财净值化作为银行理财的“一次转型”，那么当下银行理财的高质量发展目标可以说是“二次转型”，“二次转型”需要思考三个问题，一是如何运用理财客群结构的演变更好地服务好广大客户，二是自身能力的持续提升，三是客户体验提升与渠道服务的升级。
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