2025年伊始，各大寿险公司纷纷推出年度主打产品，太平人寿以“太平国弘一号终身寿险（分红型）”作为开年重点。 这款产品通过增额红利方式，每年以增加累积红利保险金额的形式分配盈余，提升保单利益。保险责任包括身故或全残保障园林景观设计公司，交费方式灵活。此外，产品还提供保单贷款、减额交清等服务，满足客户的多重需求。

　　2025年已然开启，各家保险公司主推产品纷纷走上前台，这些“拳头”产品成色到底如何，与往年产品相比，又有哪些变化？

　　聚焦多家大中型寿险公司主推产品，保通社将在开年主打产品研究系列报道中逐一展开深入分析，一窥当下寿险市场的产品样貌。在本期产品研究中，保通社通过产品洞察、需求洞察、经营洞察等几大视角，对太平人寿主推产品“太平国弘一号终身寿险（分红型）”进行详细拆解。

　　研究显示，太平国弘一号终身寿险（分红型）成为公司2025年开年主打产品，这款产品的优势在于，既能够帮助客户提前锁定保证利益，抵御市场波动带来的风险，园林景观设计公司保单持有人还可参与公司分红保险业务的盈余分配，分享公司专业经营成果。园林景观设计公司

　　“分红险占比在50%以上”，太平人寿是明确提出，在2025年达成该目标的头部公司。这款开年主打分红险能否担此重任，让我们来一探究竟。

　　当前，寿险行业的大多数公司正在积极推动业务转型，转向发展分红险等浮动收益型产品的思路。对于消费者而言，分红险不仅提供了基本的保障利益，还能够让投保人参与到保险公司的利润分配中，从而在抵御未来利率下行风险的同时，利用保险公司的专业管理和长期视角来规划个人或家庭的财务未来，实现双方共赢。

　　从太平人寿近年来产品策略演变来看，2023年、2024年公司主推产品都是传统型寿险，目前主推产品则为太平国弘一号终身寿险（分红型），显示公司对分红险的重视已提上战略高度。在2024年中期业绩发布会上，中国太平管理层就明确提出了未来以分红险为主力的产品策略。预计2025年分红险占比应该在50%以上。

　　“国弘一号”采用的是增额红利方式，即在保险期间内，每年以增加累积红利保险金额的方式，将盈余分配给保单持有人，增额部分也参加以后各年度的红利计算，从而提升总体保单利益。

　　在保险责任方面，如果被保险人身故或全残时已满18周岁，身故或全残保险金为以下两项之和，一是以下三项金额中的最大者：已交保险费×给付系数；本合同基本保险金额×(1+2%)^(n1)（其中n为保单年度数）；本合同基本保险金额对应的现金价值；二是以下两项金额中的较大者：本合同累积红利保险金额×(1+2%)^(n1)（其中n为保单年度数）；本合同累积红利保险金额对应的现金价值。

　　在交费方式看，这款产品交费方式包括趸交以及3/5/10/20年交等多种，还支持月交保险费，减轻交费压力。该产品也支持保单贷款、减额交清以及减保等多项功能或服务，进一步满足客户保险保障以及资金流动性的双重需求。

　　投保案例显示，蔡先生，为刚满月的儿子投保太平国弘一号终身寿险（分红型），选择5年交费，年交保险费10万元，基本保险金额约42.3万元。

　　从身故保障看，保证利益演示下身故保险金:10万元~335.4万元，含分红利益演示下身故保险金:10.01万元~963.72万元。

　　从产品收益看，保证利益演示下，第9年可回本，含分红利益演示下，第5年可回本。在保单年度第35年、55年，保证利益演示下，现金价值分别为83.89万元、124.65万元，记者测算内部收益率（IRR）分别为1.63%、1.77%；同样在保单年度第35年、55年，含分红利益演示下，现金价值分别为117.69万元、214.63万元，记者测算的内部收益率（IRR）分别为2.71%、2.84%。

　　根据规定，保险公司各分红保险账户每一年度分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%，但红利分配是不确定的，未来能获得多少红利，更考验保险公司业务经营的综合实力、公司品牌、投资实力等因素。

　　从过往分红实现率来看，太平人寿销售的多款分红险产品在2023年以前均在100%，若拉长时间，最近十年累计增额红利实现率水平较为稳健，部分产品累计分红实现率在79%~91%区间，不同产品之间的红利实现率情况有所分化。

　　太平人寿于2001年11月30日正式恢复国内营业，公司注册资本100.3亿元。截至2024年6月底园林景观设计公司，太平人寿总资产超11600亿元。截至2024年8月末，已开设包括38家分公司在内的1380多家机构，服务网络基本覆盖全国。按照《保险公司偿付能力监管规则第12号：偿付能力风险管理要求与评估》关于公司分类标准的规定，属于I类保险公司。

　　太平人寿是中国太平旗下的境内寿险机构。中国太平于1929年在上海创立，是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。2000年6月，中国太平控股在香港联合交易所主板上市（股份代码：HK 00966），其控股股东为中国太平保险集团。2012年，中国太平正式列入中央管理。

　　风险管理方面，根据太平人寿2024年第3季度偿付能力报告，公司核心偿付能力充足率为149.96%，综合偿付能力充足率为277.9%，在2023年偿付能力风险管理能力监管评估中，得分为83.7分，其最新的风险综合评级为AA级，风险管理能力处于行业较高水平。

　　投资能力方面，公司近三年平均投资收益率为3.33%，近三年平均综合投资收益率为4.78%。

　　服务能力方面，2024年，太平人寿全年理赔总件数94.1万件，理赔服务客户总量61.7万人，平均每天赔付约2578件，全年累计给付生存金金额超420亿元，累计为297万客户给付生存金。

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